銀行手鬆審批容易 80後卡奴清債需10年

信用卡消費方便快捷，可儲積分亦可換禮品，碌卡消費似乎着數多多，但有調查顯示，近半80後受訪者未能清還卡數，在複息效應下令債務越滾越大。欠債80後當中，71%表示會影響結婚買樓等人生計劃。由於銀行審批貸款容易，是次調查亦凸顯貸款監管不足。
記者：董曉沂

安信信貸與港大民意研究計劃就使用信用卡人士的消費習慣，以及償還卡數方法進行調查，訪問506位18歲或以上有使用信用卡並曾欠下卡數的本港市民，當中 268人為80後。其中有47%被訪80後以所謂「每月還款有彈性」的借口而欠下卡數，當中最極端例子要用121個月時間清還，即超過10年，成為信用卡 奴隸。

調查亦引用一名29歲青年的極端例子，18歲起碌卡，高峯期有5張信用卡，更曾只付得起最低還款額，令其總還款額高達30萬元，當中利息佔15萬元（見表）。

「投資」用途　審批易過關

信用卡消費亦非常方便，造成欠債陷阱。事實上，除一般持牌銀行外，另一類受金管局監管而又向市民提供貸款的多被稱為「接受存款公司（DTC）」，多家財務 公司均在受監管名單之列。據2011年金管局年報，DTC包括安信信貸、大眾財務及富邦財務等。至於其他提供私人貸款的公司，監管權力則在警方身上，只要 貸款利息低於60厘便屬合法。

就監管信用卡及借貸等問題，金管局發言人表示，參考了英美的信用卡改革，已向銀行業建議採納共31項信用卡改革措 施，其中多項措施已於去年實行，包括發卡機構不可向18歲以下、無收入或擔保人的人士發放信用卡，而大專院校學生的信用卡額度上限定於1萬元（只適用於新 卡）。如果學生以書面申請並能提供財務資料，證明其擁有足夠的獨立還款能力，發卡機構則可考慮提高其額度。

富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷 祖明表示，在提供任何私人貸款前，客戶只須表示用作「投資」等一般用途，已可順利獲得貸款。永隆按揭及私人貸款中心主管蔡爾全亦稱，一般客戶到銀行借私 貸，銀行均可參考信貸資料庫，以審視客戶的信貸、撇賬及逾期還款等紀錄，但卻沒有指引表明要達何種信貸質素始能批出貸款。

卡數佔收入60%「好恐怖」

熟悉青年債務問題的社工梁翠環直言，近年大學畢業生入職薪酬不高，月入只有萬餘元，卡數佔六成是「好恐怖」。她勸喻年輕人要不時查閱欠債或卡數詳情，好好 計劃如何還款和儲蓄，「求助人好多時都係唔覺唔覺就借落好多，要還嗰時先至愕然」。

 

Source: appledaily

市民簽卡習慣

【有需要先簽】 關先生：「擔憂銀行貸款利率太高，還極都還唔完。因此購物會節制，有需要先簽卡，每月亦會按照銀行賬單還款，絕不考慮私人貸款。」

【唔會簽爆卡】 區小姐：「信用卡還款通常都不會全額還清，而且唔會簽爆卡範圍之內都會繼續買，但不會考慮借私人貸款消費。」

【卡數月月清】 王小姐：「習慣有幾多使幾多，唔會使凸，每次還款都會全額還清，目前每月信用卡還款約一千多元。」